我们期待的“好房子”应提升生活品质和幸福感
“干净、整洁、安全、不喧闹的居住环境对我来说很重要，希望租金合理，周边的相关配套设施比较完善。”刚刚毕业已找到工作的姚清，最烦心的事就是租房问题。近段时间，她与多家房产中介人员联系，通过广撒网的方式找到了还算心仪的房源。
“好房子”需求呈现多元化
“干净、整洁、安全、不喧闹的居住环境对我来说很重要，希望租金合理，周边的相关配套设施比较完善。”刚刚毕业已找到工作的姚清，最烦心的事就是租房问题。近段时间，她与多家房产中介人员联系，通过广撒网的方式找到了还算心仪的房源。
和姚清一样，即将毕业正在北京实习的黎庆也曾为能找着合适的房源耗费了很多精力和时间。“通勤方便是我的首选项，其次就是租金和室内装修风格。”
姚清和黎庆告诉中国经济时报记者，希望政府能多建设一些适合年轻人独居的公寓楼，并成立自己的租房中心，以保持租金稳定。此外，希望公寓交通便利，方便通勤。
在深圳已定居的刘芬告诉中国经济时报记者，“好房子”应该体现在两个方面，一是房子位置及周边生活配套设施；二是房子的结构和设计、装修。“希望政府多建设一些人才房和安居房，现有的数量太少了，房源的实际量和需求量缺口较大，而且这类房子的位置较偏，通勤不方便。”
随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，居民对住房的要求越来越高。接受中国经济时报记者采访的多位租房或者购房者认为，“好房子”须具备多种特征，价格划算、户型通透、居住品质高、配套完善、交通方便、物业服务到位等，居住属性和附加优势最好同时兼具。
“好房子”除基本居住功能外，更承载着人们对休闲、教育、健康、文化、娱乐等多方面的需求。
“居民对住房的期待不再仅局限于遮风挡雨的基本功能，而是越来越注重住房的舒适度、健康性、智能化以及与自然环境和谐共生。因此，建设适应新期待的‘好房子’意味着要在设计和建造过程中考虑到这些现代居住需求，创造出具有吸引力的居住环境，满足多样化住房需求，以提升居住者的生活品质和幸福感。”对外经济贸易大学国家（北京）对外开放研究院日本研究中心研究员吴英杰告诉中国经济时报记者。
吴英杰建议，为了更好地满足刚性和改善性住房需求，政府和开发商需要采取多元化的住房供应策略，包括但不限于普通商品房、共有产权房、租赁住房等多种形式。同时，还应通过土地供应、金融支持、税收优惠等手段，鼓励和引导房地产市场健康发展，确保不同收入层次的家庭都能买得起或租得起合适的住房。
上海财经大学公共经济与管理学院助理教授张莉告诉中国经济时报记者，应进一步提高新建住宅的设计建造标准，完善预售制度并推动现房销售，加强质量监管，缓解住房质量的信息不对称。应深入探究、精准把握居民对“好房子”的多样化需求，并针对性地提高住房建设标准规范，推广绿色低碳、健康安全的高品质住房。
差异化供给满足居民的不同居住需求
张莉认为，大力推进“好房子”建设，不仅要提升居住品质，还要提升租住品质。“租房群体偏好的靠近就业地的小户型、高品质房源非常有限，而且存在专业运营不足、租赁关系不稳定等短板，制约了租房者的居住品质提升。”
张莉建议，应统筹市场化租赁与保障性租赁，满足多样化租住需求。一方面，实物配租坚持“保基本”属性，侧重以“一张床”和“一间房”形式房源弥补租赁市场空缺。另一方面，改善性居住需求由市场化租赁解决，在需求端，通过住房券支持保障对象选择市场化租赁房源；在供给端，通过土地、金融、财税等给予优惠条件和支持政策，激励市场主体通过重资产或轻资产、集中式或分散式等多样化形式，盘活存量空置住宅，供给高品质租赁住房。
吴英杰认为，从需求侧的角度来看，首先需要考虑政策对居民购买力、预期以及信贷环境的影响。提高居民收入水平、改善住房公积金制度、调整土地供应政策以增加中小户型住宅供给等措施会刺激合理的购房需求，促进房地产市场稳定健康发展，防范金融风险。同时，政策对房地产市场的调控需要考虑区域差异性，因地制宜地制定差异化政策，以适应不同城市的市场特点和发展阶段，为需求侧购房提供良好预期。
为贯彻党的二十届三中全会精神，使其在房地产行业得到落实，吴英杰建议，进一步全面深化改革，确保房地产资源的有效配置。一是优化土地供应政策。土地是房地产开发的基础资源，应合理规划土地使用，提高土地利用效率，同时探索多元化的土地供应模式，平衡城市发展和生态保护的关系。
二是加强房地产市场监管。建立健全房地产市场监测和预警机制，防止市场泡沫，维护房地产市场秩序，保护消费者合法权益。
三是推进住房制度改革。深化住房制度改革，完善住房保障体系，包括公租房、共有产权房等多种形式，满足不同层次居民的住房需求，实现住有所居的目标。
四是促进房地产市场平稳健康发展。通过政策引导和市场调节，避免房地产市场大起大落，保持市场的稳定性，促进房地产市场与经济社会协调发展。
五是增强房地产金融风险防控。加强房地产金融监管，防范系统性金融风险，合理控制房地产贷款规模，确保金融市场稳定运行。
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贷款相关
商业贷款是指由商业银行和住房储蓄银行等金融机构， 在经过中国人民银行批准后设立的， 为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款。 这种贷款一般指个人住房贷款，执行法定贷款利率。
与个人住房商业性贷款不同，商业贷款的主体是商业银行和住房储蓄银行等金融机构， 而个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。 在实际使用中，商业贷款通常需要借款人提供相应的抵押或担保，以确保银行贷款安全。 同时，商业贷款的利率也受到国家政策调控和市场因素的影响。
贷款期数一般是指贷款的期限，通常以月或者年来表示。 在银行贷款中，贷款期数是贷款合同的重要内容之一，它决定了借款人需要在多长时间内还清贷款。 不过，具体的贷款期数会根据借款人的需求、贷款产品的特性以及银行的规定来确定。 一般来说，贷款期数可以在贷款申请时与银行进行协商，并在贷款合同中明确约定。 例如，如果借款人选择的是一年期的贷款，那么贷款期数就是12个月；如果选择的是五年期的贷款，贷款期数就是60个月。 请注意，贷款期数的长短会直接影响到借款人的还款压力和利息支出。 因此，在选择贷款期数时，借款人需要综合考虑自己的还款能力、未来的收入预期以及贷款成本等因素。
1. 按最新LPR利率： LPR利率，全称为贷款市场报价利率（Loan Prime Rate）， 是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。 它是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
2. 按旧版基准利率： 旧版基准利率是指由中国人民银行不定期发布给商业银行的贷款指导性利率。 它是央行用于调节金融市场利率的一个重要工具，具有普遍参照作用，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平来确定。
贷款利率是指借款人在贷款期间需要支付的利息费用与贷款本金的比例。 它是银行或其他金融机构向借款人提供贷款时收取的一种费用，通常以百分比的形式表示。 关于贷款利率的确定，目前主要有两种方式：一种是基于最新的LPR（贷款市场报价利率）来确定，另一种是基于旧版的基准利率来确定。 基于LPR的贷款利率：LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率， 以公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。 基于旧版基准利率的贷款利率：旧版基准利率是由中国人民银行统一制定的，用于指导商业银行的贷款定价。 然而，随着利率市场化的推进，旧版基准利率的使用范围正在逐渐缩小，更多地被LPR所取代。
首次还款月指的是贷款发放后，借款人第一次需要进行还款的那个月份。
LPR中的加点数值指的是在LPR（贷款市场报价利率）基础上增加的点数，用于确定最终的贷款利率。 这个加点数值可以是正值也可以是负值，具体取决于当前市场情况和银行政策。 在转换后的每个利率调整日，利率水平等于利率调整日前一日的LPR加上转换时确定的加点数值。 例如，如果LPR为4.8%，银行确定的加点数值为0.5%，那么最终的贷款利率就是5.3%（4.8% + 0.5%）。 加点数值一旦确定，在整个合同期限内通常是固定不变的。
等额本息还款方式指的是一种贷款还款方法，其中借款人每月按相等的金额偿还贷款本息。 这个相等的金额是由贷款本金总额与利息总额相加后，平均分摊到还款期限的每个月中得出的。 在等额本息还款方式下，每月贷款利息是按月初剩余贷款本金计算的，并逐月结清。 随着时间的推移，在还款过程中，本金比重会逐月递增，而利息比重会逐月递减。 但需要注意的是，由于每月还款额固定，所以产生的总利息相较于等额本金还款方式会更多一些。
等额本金还款方式指的是一种贷款还款方法，其中贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。 这种还款方式的特点在于，每月的还款额不同，且会逐月递减。 这是因为每月还款金额是由两部分组成：一部分是固定的本金，另一部分是随剩余本金减少而减少的利息。 因此，等额本金还款方式在还款初期，由于本金较多，利息支出也会相应较多，从而使得每月的还款额在初期较高。 然而，随着还款的进行，剩余本金逐渐减少，利息支出也随之减少，每月还款额也就逐月降低了。
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房贷计算器提供LPR利率与固定利率两个利率计算方式，以及等额本息与等额本金两种按揭贷款还款方式的计算结果同时显示，方便对比查看。 同时提供每月月供明细，方便你掌握贷款还款详情，规划家庭开支。
等额本息还款：把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。 作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
等额本金还款：将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。
使用提示
1. 自2019年8月20日起，房贷以贷款市场报价利率LPR为基准利率，最新房贷利率计算公式：LPR利率 + BP基点（10BP=0.1%），房贷计算器默认使用LPR利率计算，BP基点可与银行洽谈争取拿到最低;
2. LPR利率每月20号由央行发布更新，已办妥的个人住房商业贷款每年随LPR调整一次；
3. 个人住房商业贷款对贷款人资质(个人征信、银行流水)要求较高，但按揭审批手续相对简单，放款快，几周至几个月不等；
4. 在有足够高于贷款利率的投资理财前提下，建议尽可能的少付首付多贷款，反之亦然；
5. 房贷计算器在线计算结果仅供参考，最终以银行办理结果为准。
贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR）是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率， 按照公开市场操作利率加点形成的方式报价，由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。 各银行实际发放的贷款利率可根据借款人的信用情况，考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素，在贷款市场报价利率基础上加减点确定。
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| 贷款年限 | 年利率 |
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